對于微眾銀行查詢信報一事，還有網友提出疑問：騰訊為什么不能像阿里一樣，自己建立一套征信體系，通過大數據對用戶的信用進行判斷？例如螞蟻花唄就是根據芝麻信用給出的額度，并不需要動用到信報。

事實上，騰訊確實有一套自己的信用體系，名為“騰訊信用”，而且騰訊在2015年初便成為央行首批個人征信牌照的試點單位之一。不過，相比于同為試點單位的芝麻信用，騰訊征信這兩年幾乎成了小透明。

打開“騰訊信用”的官網，只有一個簡單的介紹頁面，掃碼查詢信用分則提示該功能仍在內測中，看來騰訊信用基本上還處于不可用狀態，所以借助人行的征信系統進行審批也就可以理解了。

信用體系的缺失不得不說是騰訊這幾年發展中的一個短板，這就導致了騰訊投資的二手交易平臺“轉轉”，雖然僅支持微信支付，但在信用評估上仍得引進芝麻信用作為參考，實在有些尷尬。

“借唄”、“任性付”、“百度有錢花”，這些小貸同樣需要注意

不過，螞蟻金服的芝麻信用也不是萬能的，在與微粒貸功能類似的“借唄”產品上，螞蟻金服仍需要讀取人行的征信報告，你在“借唄”上的每一筆貸款，會根據賣家或買家的身份，以“個人經營性貸款”或“個人消費貸款”體現在信報當中。

類似的產品還有百度錢包的“百度有錢花”，同樣是需要授權百度查看人行信報。

如果說“借唄”和“微粒貸”這種貸款會上信報本身無可厚非的話，功能與“花唄”、“京東白條”類似的蘇寧“任性付”，也會出現在信報當中，就讓人有些無法理解了。

事實上，蘇寧對“任性付”的解釋是“由蘇寧消費金融公司推出的小額消費貸款”，而“花唄”則屬于消費信貸產品，所以“任性付”本質上是與“微粒貸”、“借唄”相同，只不過多了一個可以在購物時直接支付的功能。

使用“任性付”在蘇寧易購上買買買的后果就是，你的每一筆“任性付”付款，都會以“個人消費貸款”的名義體現在信報當中，用得多了，信報上的記錄可就非常壯觀了……

不可否認，相比于傳統的銀行貸款，“微粒貸”、“借唄”這類產品有其優勢所在：審批快、手續和流程簡單，但這類消費貸款在鼓勵用戶透支消費的同時，是否有盡到告知義務，還是一味大力鼓吹“資金XX分鐘到賬”、“微信上即可借錢”而讓用戶以為借錢只不過是一件動動手指的事？

當然，這個鍋不能全甩給放貸機構，實際上也與我們征信知識的缺失有關。很多人根本都不知道有“征信報告”的存在，更遑論保護個人信報了。多少人在貸款遇阻后才追悔莫及，指責放貸機構不負責任，其實還是源于自身不注意保護好信報，掉坑里了。

所以，別為5塊錢把自己賣了，“微粒貸”額度再高，這錢也不是你的啊。

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