不愿意到銀行排長隊，也不愿到柜臺花大筆手續費轉賬，又想隨時隨地查看股票、外匯、基金等行情。有沒有“一股腦”解決這些煩惱的手段？答案就是手機銀行。

借3G網絡的東風，銀行之間手機銀行業務的爭奪也如火如荼。

今年以來，建行、興業、工行等銀行先后推出了手機銀行（WAP）3G版服務，而其他沒有推出3G版服務的銀行，則紛紛推出升級系統，或通過轉賬打折等優惠活動，來爭奪市場。

手機銀行渠道最廉價

相關統計顯示，截至今年6月末，我國手機用戶數已超過6.5億，而通過手機上網的網民規模則達到了1.55億，比年初增長了32%，占全部網民數量的45.9%，預計未來兩年通過手機上網的網民數量將超過3億。

這樣一個龐大的市場，引來各家銀行的激烈競爭，但是目前手機銀行還處于“播種期”，其功能還有待客戶去認識、接受。

“就像當初網上銀行一樣，客戶對手機銀行的認識還需逐步提高?，F在很多客戶還不知道什么是手機銀行，以為手機銀行就是銀行的短信通知，對手機銀行能干什么還不清楚?！蹦炽y行電子銀行部相關人士在提到手機銀行當前的發展障礙時如此感慨。

手機銀行從2004年開始在國內推廣，目前仍處于市場培育期，用戶數量仍很有限。“今年年初時，銀行業手機銀行的用戶大約1000萬人，工行、建行今年的推廣力度都很大，預計當前銀行業手機銀行的用戶增長到1500萬人?！绷硪汇y行專門負責電子銀行渠道推廣的人士告訴CBN。

雖然手機銀行還沒有被廣泛接受，但手機銀行的方便、快捷卻不能被埋沒。目前，手機銀行基本可覆蓋常用的網銀功能，且不受空間、時間的限制。手機銀行用戶可通過手機銀行查詢賬戶、轉賬、匯款、繳費、分期付款以及買賣基金、黃金等投資理財功能。還可辦理捐贈、手機充值、商旅服務支付等業務。

“所有銀行都看好手機銀行業務，我們并不是迫于競爭的壓力今年才優惠推廣的，真正原因是我們看好這個渠道。”光大銀行電子銀行部相關負責人對CBN表示，對銀行來說，手機銀行是一個相對更廉價的渠道，銀行更積極推廣?！霸谒星乐?，柜臺的成本最高，其次依次為自助設備、電話銀行，網上銀行和手機銀行是最便宜的?！?/P>

多家銀行優惠轉賬手續費

手機銀行用戶主要支付兩部分費用，即數據流量費和轉賬手續費。其中，數據流量費并非向銀行支付，而是向移動運營商支付，差別不大。比如登錄一次招行手機銀行的流量約6k，平均每筆交易的流量不到10k。以廣東移動GPRS標準資費方式（1元1M流量）計算，一次交易的成本約0.01元。此外，移動運營商提供各種包月套餐服務，手機銀行用戶可根據使用情況選擇適當套餐，這樣更節約成本。

而轉賬手續費則向銀行支付，在某些銀行，也稱為結算手續費、交易手續費等。各行的收費標準也不統一。

但今年下半年以來，多家銀行紛紛打出轉賬手續優惠牌，對手機銀行的優惠幅度甚至超過網上銀行。

浦發銀行8~10月的優惠活動中，系統內異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費，而這三項服務原手續費分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續費可達40元；網上銀行這三項服務的優惠手續費為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續費為25元。

建設銀行規定，截至今年年底，異地轉賬（匯款）、跨行轉賬、向企業轉賬享受0.15%手續費優惠，即最低1元，最高15元。

工行規定自上月起，使用手機銀行（WAP）向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優惠收費標準由此前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調整為0.5%（最低1元，最高25元）。

光大銀行從8月起實行手機銀行轉賬2折優惠，同城和異地跨行匯款最高手續費僅10元。

“手機銀行轉賬，與去柜臺、自助銀行和網上銀行轉賬一樣，不管是通過銀聯還是人民銀行的系統，成本都比較大。通過人民銀行大系統轉一筆賬，不管是1元還是100萬元，成本大概是5.5元/筆。”光大銀行電子銀行部相關負責人對CBN表示。

手機銀行未來的盈利點在于渠道抽傭?！氨热绱U費、手機支付。這些增值業務利潤點來自于對第三方收取費用，而非銀行客戶。比如，通過手機銀行繳納水、電、煤氣、話費等各種費用，銀行與移動公司和這些供水、電和煤氣的公司簽約，收取0.3%~0.5%的回扣收入。只要業務量做大了，銀行就會盈利。”某銀行人士對CBN表示。

通過手機銀行進行申購基金等理財業務，客戶只需要向基金公司支付申購費、贖回費等，以及向移動運營商支付網絡流量費，不向銀行支付任何費用，但銀行可能向基金公司收取一定的渠道費。

安全性能高

對用戶來講，除了資費，手機銀行的安全性也是一個重點考慮的指標。

目前，銀行安全措施的原理基本一致。“手機有其自身的特點，就是號碼是唯一的，這是手機銀行安全性的一個重要保障。只要客戶身份信息與手機號碼唯一綁定，實現手機號碼和客戶身份的對應，那么就只有在綁定的手機才可使用手機銀行。其他人沒法用他的手機打開你的手機銀行?！惫獯筱y行電子銀行部相關負責人表示，如果用戶丟失手機，沒有登錄密碼也不能使用手機銀行。當用戶退出手機銀行之后，手機內存中的登錄信息會自動清除。

在此基礎上，各行還輔助了各自的手段。比如，興業銀行的手機銀行還有圖片附加碼保護功能；招行的手機銀行有圖形驗證碼機制，防止程序自動試探密碼；工行手機銀行在轉賬時，除了密碼還需動態口令卡。

具體選擇使用哪家銀行的手機銀行時，除了考慮資費之外，銀行業內人士提醒，還要考慮用戶使用的是哪家銀行的賬戶，因為手機銀行會經常涉及轉賬等功能。除此之外，用戶還需要衡量哪家銀行的服務更到位。

在3G推出后，手機銀行日后的發展會更迅猛，用戶會更龐大?！拔覀円苍诟叨汝P注3G版手機銀行。雖然3G與2G版的手機銀行在金融功能上沒太大差別，但3G的速度更快，畫面更炫目。從易用性上講，3G更符合審美要求。2G畢竟受到速度的影響，在設計畫面時不能太復雜?！蹦炽y行人士對CBN表示。